SIP Kya Hai व SIP Investment कैसे करे और अपना पैसे ग्रो कैसे करे।

हर किसी का सपना होता है कि हमारे पास एक अच्छी गाड़ी हो, खुद का घर हो और एक अच्छी लाइफस्टाइल जिये लेकिन यह तभी संभव है जब हम अपनी Financial Planning बनाकर चलें और Financial Planning बनाने का एक सबसे अच्छा तरीका है, Mutual Fund Investment, जिसमें SIP के जरिए हर महीने अपनी सुविधानुसार कुछ पैसा जमा कर सकते हैं और एक निश्चित समय अवधि के बाद आप उस पैसे से कई गुना ज्यादा पैसा बना लेते हैं

तो अगर आपको नहीं पता है कि SIP kya hai और SIP kaise work karta hai? तो इस पोस्ट को पूरा पढ़े।

SIP में Investment कैसे करे, साथ ही SIP के क्या Advantages व disadvantage इसे समझने के लिए आप बिल्कुल सही जगह पर है, क्योंकि आज इस लेख में मैं आपको SIP से संबंधित सारी जानकारी पूरी स्पष्टता के साथ दूंगा और इस पूरा पढ़ने के बाद आपको कुछ और पढ़ने जरूरत नहीं होगी। 

SIP kya hai

SIP kya hai इसकी full form Systematic Investment Plan जो Mutual Fund में Investment का एक तरीका माना जाता है, इसके जरिए आप हर महीने एक निश्चित मात्रा में पैसा Mutual Fund में जमा करते हैं। 

आज कई लोग bank में Fixed deposite option को छोड़कर Mutual Fund में Investment कर रहे हैं। और इसका सबसे बड़ा कारण यह है कि इसमें आप अपने भविष्य की जरूरत के हिसाब से Goal Set कर सकते हैं। और उसी के हिसाब से Investment कर सकते हैं।

आपको यहां सिर्फ अपना financial future goal चुनना रहता है, यानि की आप इस पैसे को किस लिए निवेश कर रहे अपने बच्चों के पढ़ाई के लिए या फिर retirement के लिए या व goal कुछ भी हो सकता है। उसके बाद आप जितना Amount Invest करना चाहते हैं, एक निश्चित समय अवधि के बाद, जैसे आप चाहे तो हर महीने,  त्रैमासिक या छमाही या सालाना एक निश्चित मात्रा जमा कर सकते हैं, यह आपके ऊपर निर्भर है। 

अगर आप mutual funds के बारे में और विस्तार में जानना चाहते है तो इस पोस्ट को ज़रूर पढ़े:-

Mutual Fund kya hai व +7 invest tips जिसे आप म्यूचूअल फंड में अच्छा कमा सकते हो

SIP kaise work karta hai

इसके पहले कि आप SIP के जरिए Mutual Fund में Investment करना शुरू करें आपके लिए यह जानना बहुत जरूरी है कि SIP Actual में Work कैसे करता है?

Mutual Fund के जरिए कोई भी व्यक्ति SIP में Investment कर सकता है, इसमें कोई बाध्यता नहीं रहती लेकिन इसके बावजूद भी किसी SIP में Investment चालू करने से पहले आपको कुछ Point ध्यान में रखना चाहिए क्योंकि इसके Basis पर आप एक अच्छी Scheme पर अपना पैसा लगा सकते हैं। तो वह Points क्या हैं चलिए वो जान लेते हैं। 

Mutual Fund Scheme चुने

तो अब आपने डिसाइड कर लिया है कि आपको Mutual Fund में Investment करना है और उसमें भी आपको SIP के जरिए अपना Investment जारी रखना है तो सबसे पहला Step आपके सामने यह आएगा कि आपको किसी एक Mutual Fund स्कीम को चुनना पड़ेगा। जब आप App के माध्यम से Mutual Fund में इन्वेस्ट करना शुरू करेंगे तो आपको बहुत सारी Mutual Fund की Scheme दिखाई जाएगी जिनमें से किसी एक का चुनाव करके फिर उसमें Investment शुरू करें। 

investment frequency Set करें.

Mutual Fund select करने के बाद अब आपको Investment की Frequency सेट करनी है। जैसा कि नाम से ही स्पष्ट होता है कि यह Systematic Investment Plan है, यहां पर आपको एक निश्चित समय अंतराल के बाद अपनी Investment देनी होती है, तो आप यह डिसाइड करें कि आपको कितने Time Interval के बाद अपनी Investment करनी है। अधिकतर लोग हर Month Investment करते हैं, क्योंकि हर Month Salary आती है और उसी से कुछ Amount Invest कर देते हैं लेकिन Monthly Option के अलावा आप Weekly, Half Yearly या Annually, Investment भी कर सकते हैं यह आपकी Choice है। 

SIP Investment शुरू करें

तो यह दोनों प्रक्रिया पूरी होने के बाद अब आती है तीसरा Step जिसमें आपको अपना Investment करना है, लेकिन Investment करने से पहले आपको यह तय करना पड़ेगा कि क्या आप किसी Mutual Fund Firm में जाकर Investment करना चाहते हैं या किसी App के माध्यम से करना चाहते हैं?

App के माध्यम से करना आज ज्यादा सुविधाजनक है, इसलिए App के माध्यम से ही करें। यहां आपको Mutual Fund चुनने के बाद Invest पर Click करना है, उसके बाद आप का KYC होगा और फिर Investment शुरू हो जाएगी। आपको एक Date चुनने पड़ेगी और उसी Date को हर महीने फिर अपनी Investment जमा करनी रहेगी। 

SIP में Investment करने के फायदे

SIP के जरिए Investment करने के एक नहीं अनेकों फायदे हैं, उन्हीं से कुछ फायदे इस प्रकार हैं। 

छोटा निवेश कर सकते है। 

SIP की सबसे खास बात यह है कि इसमें आप 500 रु का छोटा निवेश भी कर सकते हैं। अब छोटा निवेश देखकर यह मत सोचिएगा कि आपका Final Amount कम होगा। यदि आप 10 % के ब्याज वाले किसी भी Fund में सिर्फ हर महीने 1000 रु Invest करेंगे तो आपको 15 साल बाद ₹414,470 मिलेंगे और आपकी कुल जमा राशि मात्र होगी 18,0000 रुपए।

SIP में निवेश करना बहुत आसान है।

SIP का दूसरा बड़ा फायदा है कि इसमें निवेश करना काफी आसान है। जैसा कि मैंने ऊपर बताया कि आपको एक Fix Date पर Amount देना होता है, ऐसे में आप इसलिए Premium की मात्रा का पैसा बचा सकते हैं और धीरे-धीरे यह बन जाता है। यदि आप अपने दैनिक खर्च से मात्र 20 रु की भी कटौती करते हैं, तो 30 दिनों में 600 रु बचा सकते हैं। वही 30 रु कटौती करने पर 900 रु बचा सकते हैं तो आप अच्छे से प्लानिंग करके SIP को Continue रख सकते हैं। 

Professional Manager

अगर आपको direct share market में निवेश करना हो तो बहुत Risk है। इसके लिए आपको पहले बहुत सारी इनफार्मेशन इकट्ठी करनी पड़ेगी, उसके बाद भी यह जरूरी नहीं है कि आपको प्रॉफिट होगा।

लेकिन Mutual Fund एक ऐसी जबरदस्त investment है, जहां आपको बस SIP के जरिए हर महीने पैसे जमा करते जाने हैं, बाकी आप चिंता छोड़ दीजिए क्योंकि वह पैसा प्रोफेशनल्स के द्वारा Handle किया जाता है। उन्हें कई वर्षों का Experience होता है, उनकी खुद की एक Research Team भी होती है, जो काफी गहन रिसर्च के बाद आपके पैसे को अलग-अलग शेयर में निवेश करती है, जिससे आपके पैसे डूबने की संभावना तो कम हो ही जाती है लेकिन मुनाफा शेयर बाजार के जैसा ही मिलता है। 

Financial Discipline

एक आम सोच वाला व्यक्ति ज्यादा पैसा आने पर उन्हें खर्च करने के बारे में सोचता है, नई नई चीजें खरीदने के बारे में सोचता है, पर एक बुद्धिमान व्यक्ति उन पैसों को पहले Invest करता है, उसके बाद जो पैसे बचते हैं, उन्हें खर्च करता है और यही Financial Discipline कहलाता है। यदि आप SIP का इस्तेमाल करते हैं तो आपके अंदर एक Financial Discipline आने लगता है। आपको हर महीने एक निश्चित तारीख को निश्चित मात्रा में पैसे जमा करने रहते हैं जिससे आपकी Finance की समझ बढ़ती जाती है। 

Power of compounding

Investment में मिलने वाले Return में Compounding के Rules लागू होते हैं। जितना लंबा समय तक अपना Investment जारी रखेंगे Benefit भी उतना ज्यादा बढ़ता जाएगा। उदाहरण के लिए यदि आप हर महीने ₹10,000 सिर्फ़ 5 साल तक जमा करते हैं जिस पर 12% का return मिल रहा है, तो Maturity Value 8 लाख से भी ज़्यादा होगी, यानी आपके 5 लाख के Investment में 42.3% ज्यादा पैसा मिला।

10 साल तक जारी रखने पर Investment Amount 10 लाख हो जाएगा जबकि Return 19,65,458 रु होगा जो कि निवेश की गई राशि का 96.5% है, 15 साल करने पर 41,75,328 रु मिलेगा जो निवेश की गई राशि का 178.3% है। वही पर 28-30 में ये राशि 3 करोड़ हो जाएगी।

तो इसमें आपको फ़ायदा तभी है जब आप long term तक निवेश करते है।

Types Of SIP Investment

SIP 4 प्रकार के होते है:- 

Fixed SIP Investment

इसमें आपको सिर्फ एक बार Date चुनना है, Investment का amount चुनना है, बस इसके बाद सारा काम automatic होता जाएगा। हर महीने Same उसी तारीख को अपने Account से आपके द्वारा तय राशि Deduct करके Mutual Fund Scheme में जमा कर दिया जाएगा। 

Top-up SIP Investment

Top-up SIP ऐसे Investor के लिए काफी अच्छा है जो समय के साथ अपना SIP Investment बढ़ाना चाहते है। Top-Up SIP Investment उन लोगों के लिए काफी अच्छी है जिनकी वेतन वृद्धि सालाना होती रहती है। कई लोग तो अपने Increment के सारे पैसे SIP में Invest करते हैं। ऐसे लोग जिनका Investment Amount बढ़ने की संभावना है उनके लिए Top-Up SIP सबसे Best है। 

Perpetual SIP Investment

Perpetual SIP एक ऐसा Systematic Investment Plan है जिसका कोई End Date नही होता। जैसा कि Normal SIP तभी तक चलती है. जब तक उसका End date नही आ जाता, उसके बाद SIP को फिर से Renew करवाना पड़ता है, लेकिन 

Perpetual SIP के Case में यह हमेशा चलता रहता है, जब तक की आप खुद Fund House को बंद करने को न कहें। 

Flexible SIP Investment

Flexible SIP आपको यह Offer करता है कि आप अपने SIP के Investment Amount को बढ़ा या घटा सकते है, या चाहे तो Skip भी कर सकते है, लेकिन ऐसा करने से पहले आपको अपने Fund House को 1 सप्ताह पहले जानकारी देनी होती है। 

Flexible SIP की जरूरत ऐसे Investors को ज्यादा होती है जो Market को पढ़ना जानते है। ऐसे Investor, Market के Overvalued होने पर कम Investment करते है और Market के सही होते ही फिर से पुराना Amount Invest करने लगते है। 

SIP और Lump Sum के बीच अंतर

SIP एक Periodic Investment है, यानी एक निश्चित अंतराल के बाद एक बार फिर से Invest करते हैं और काफी लंबे समय तक चलता रहता है। वहीं Lumpsum Investment में हम एक ही समय में निवेश कर देते हैं।

उदाहरण के लिए आपके पास 50,000 रु. हैं, अब आप उसे में निवेश करते हैं तो आप किसी भी Mutual Fund स्कीम में जाकर वहां एक साथ 50,000 रु. डाल सकते हैं, वही SIP में आप एक साथ 50,000 डालने की जगह हर महीने 5000 डालेंगे और इस तरह 10 महीने तक आपका SIP Investment चलता रहेगा।

अब सवाल उठता है कि इन दोनों में से बेहतर क्या है? तो दोनों अपने जगह बेहतर है, लेकिन यदि आप Market के बारे में ज्यादा नहीं जानते तो आपके लिए SIP ज्यादा बेहतर है, क्योंकि Market कभी उठता है, कभी गिरता है, तो ऐसे में आपको ना तो एक साथ Loss होगा ना ही एक साथ बहुत बड़ा Profit.

यह धीरे धीरे चलता रहेगा और जितने लंबे समय तक Market जारी रखेंगे, Profit होने की संभावना उतनी ज्यादा रहेगी। 

SIP में Investment से पहले ये ध्यान रखें. 

इसके पहले की आप अपना पहला SIP शुरू करें, आपको कुछ बिंदुओं पर गौर करना चाहिए जैसे कि:- 

Goal Set करें. 

अपने Investment को किसी Important Milestone से जोड़ कर रखें, बिना किसी लक्ष्य के किया गया Investment ठीक वैसा ही है जैसे आप अपनी गाड़ी लेकर निकल तो गए हैं किसी रास्ते पर, लेकिन आपको कहां जाना है यह नहीं पता।

इसलिए आपको यह Clear होना चाहिए कि यह Investment घर घर बनवाने के लिए है, रिटायरमेंट के लिए है, या बच्चों की पढ़ाई के लिए, यह चीज आपके दिमाग में पूरी तरह स्पष्ट होना चाहिए।

कितने समय तक निवेश करना है।

गोल सेट करने के बाद आपको यह अच्छी तरह Clear हो जाएगा कि कितने समय तक आपको वह SIP Continue रखनी है। Time एक बार तय हो जाने के बाद आप यह भी तय कर पाएंगे कितना Investment की जरूरत पड़ेगी आपको हर महीने।

साथ ही कितना risk आप ले सकते हैं। यदि आपका तय लक्ष्य काफी लंबे समय बाद आने वाला है तो ज्यादा Risk ले सकते हैं, पर लक्ष्य बहुत पास है तो वहां Risk लेने की संभावना कम हो जाती है।

Risk लेने की संभावना इस पर भी निर्भर करती है कि आय का स्रोत आपका कैसा है। यदि Regular Income आ रही हैं तो Risk लेने की Posibility बढ़ जाती है। 

Mutual Fund Category चुने.

Mutual Fund की भी कई Category होती है। और सभी आपके लिए उपयुक्त नही होती, इसलिए Category सोच समझकर ही चुने। Category चुनने समय आपको यह ध्यान रखना है कि आप कितना Risk उठा सकते है।

और कितने समय तक आप अपना SIP जारी रखने वाले है। लंबे समय के लिए किया जाने वाला निवेश जिसमें Risk भी ज्यादा हो, उसमे ज्यादा Return मिलता है। वही यदि आप Retirement के लिए SIP कर रहे है तो बहुत Low level के Risk वाली Category आपके लिए सही है। 

Best SIP Fund कौन से है? 

Best SIP Fund हर किसी के लिए अलग अलग हो सकता है क्योंकि यह इस पर निर्भर करता है कि कौन कितना Risk ले सकता है। फिलहाल अभी कुछ Mutual Fund है जिन्हें अच्छा Consider किया जाता है. उनके आप रेटिंग अपने रिस्क के अनुसार कोई भी बेस्ट mutual fund choose कर सकते है।

Conclusion

यदि आप Young है तो SIP आपके लिए सबसे Rewarding Investment हो सकता है। ये आपको कम समय मे ज्यादा Return तो दे ही सकता है साथ ही इसको Manage करने के लिए आपको एक Qualified Fund manager मिलता है। 

उम्मीद है अब आप समझ गए होंगे कि SIP क्या है और SIP में Investment कैसे करे।